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¿Por qué los prestamistas son usureros?


Muchas personas usan como sinónimo de prestamistas la palabra usureros, y aunque históricamente podía ser así hoy en día no es correcto decir que todos los prestamistas son unos usureros. Porque al final estamos confundiendo una profesión con un delito de usura.

Piensa que los intereses están en función del riesgo de la operación de crédito, por lo que no es una cuestión de usura el cobra un alto interés en un préstamo a particulares sin nómina y con reportes de deudas en TransUnion.




¿Por qué los prestamistas son usureros?

Sin embargo a pesar de que los particulares de la calle suelen hablar de usureros muchos no saben qué es la usura. Simplemente usan ese término despectivo cuando están en situación de necesito dinero urgente y resulta que me cobran un 30% de intereses por un minicrédito.

El origen de la usura: los prestamistas judíos de la Edad Media

Históricamente siempre ha habido prestamistas pero la usura es algo que lleva cientos de años en países europeos como España. De hecho en la edad media y por cuestiones que fija la Biblia eran los prestamistas judíos los que realizaban préstamos privados. Y precisamente es la usura uno de los motivos por los que los Reyes Católicos expulsaron a los judíos.

Posteriormente la usura fue regulada por leyes, hoy el día sería el BOE donde se pueden consultar esa normativa, que se han ido revisando y modificando con el paso de los siglos. Pero como puedes ver los usureros tienen una larga tradición histórica dado que la actividad de prestar dinero es muy antigua.

Casos famosos: Antonio Arroyo, el prestamista usurero

Sin buscamos prestamistas con supuestos delitos de usura el nombre más repetido en España es el de Antonio Arroyo Arroyo. Con numerosas denuncias de particulares y empresas que necesitaban dinero urgente y recurrieron a este prestamista.
De hecho su trama de empresas y de supuestos préstamos fraudulentos fue denunciada por el programa de televisión español “Equipo de Investigación”. Una organización con la que presuntamente realizaba hasta 50 préstamos con aval de vivienda al mes.

Básicamente el presunto delito de usura se produce por haber diferencia entre dinero entregado por Antonio Arroyo a sus prestatarios y el realmente recibido por estos. Lo que provocaría que la deuda por capital más intereses fuera casi imposible de pagar lo que provocaría la ejecución de la garantía hipotecaria.

Los prestamistas particulares y el delito de la usura

La usura ha ido evolucionando con el paso de los siglos y las leyes se han ido adaptando a las prácticas de los prestamistas particulares. Por ejemplo la Ley de la Usura de 1908, también conocida popularmente como la Ley Azcárate, definía qué es la usura en los préstamos:

“Todo contrato de préstamo que fije un interés notablemente mayor al valor del tipo de interés normal del dinero será nulo. Además se considera nulo los contratos de préstamos privados entre particulares o empresas cuyos requisitos o condiciones sean desproporcionadas y que hayan sido aceptadas por el prestatario debido a que necesita dinero urgente o que no tiene conocimientos o experiencia financiera.”

Básicamente y dicho en palabras sencillas un prestamista se puede considerar un usurero cuando el tipo de interés que cobran es muy elevado. El problema está en que no hay una tasa o tipo de interés de referencia sobre el que se pueda establecer si un prestamista está practicando la usura en créditos.

¿Qué intereses pueden cobrar los prestamistas sin ser usureros?

Determinar si un prestamista es ilegal porque sus préstamos rozan la usura debido a los elevados intereses, no siempre es fácil. Por eso es muy importante tener claro antes de nada la diferencia en intereses ordinarios e intereses de demora.

De esta forma podrás saber si el préstamo privado es ilegal en base a cómo valora la Ley los intereses que cobran los prestamistas particulares.

En los préstamos entre particulares normalmente hay dos tipos de intereses: los que remuneran el capital prestado, es decir los que cobra el prestamista por ceder su dinero a un plazo, y los que penalizan el impago.
En cuanto a los primeros, los intereses que retribuyen el capital, no hay límites legales, salvo en el caso de los préstamos hipotecarios. Es decir aquellos créditos que están garantizados con propiedades como viviendas. Donde el tipo de interés no puede superar el triple del tipo de interés legal del dinero.

Pero para los segundos, es decir los intereses por mora, sí que están limitados por la Ley 16 de 2011 de Contratos y Créditos al Consumo. Y se establece que estos intereses no podrán ser superiores al 2,5 veces el interés legal del dinero.

Los prestamistas ya no son usureros

Sin embargo hoy en día las sentencias sobre intereses usurarios y su jurisprudencia, están fijando otros límites. Estableciendo que el prestamista que cobra un tipo de interés del 20% no se puede considerar como usura.

Esto se debe a que en España la usura ya no es un delito, por el cambio legal introducido en el Código penal de 1995. Por lo que las familias que necesitan dinero y están sin nómina y con asnef están viendo como se disparan los intereses de préstamos rápidos y minicréditos.

Pero lo que siempre será un delito de usura es fijar como cantidad de capital entregado una mayor el realmente recibido por el prestatario.







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