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Definición de financieras, bancos y prestamistas, ¿es lo mismo?


El sector de la financiación tiene múltiples palabras y tecnicismos, así como normas legales fijadas por el derecho Mercantil y Civil.

Por eso y antes de firmar un contrato de préstamo es importante leer la letra pequeña. Y para eso hay que conocer algunos conceptos financieros básicos.




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De esta forma no serás víctima de los numerosos prestamistas fraudulentos que usan como reclamo anuncios anónimos en Internet.

Por eso es tan importante tener unos conocimientos financieros mínimos para así evitar ser víctima de prestamistas fraudulentos.

Definición de prestamistas particulares y privados

En cualquier tipo de crédito a particulares o empresas, podemos hablar de prestamistas privados. Es decir de la parte acreedora de la deuda financiera.

Y es que el acreedor de un préstamo es la persona que da el dinero a cambio de cobrar unos intereses, y por lo tanto tiene derecho a reclamar la deuda. Es decir cobrar el capital prestado más los intereses correspondientes.

Es decir que el prestador es la persona o empresa que presta dinero a cambio de percibir unos intereses durante el plazo estipulado.

En todos los contratos de préstamo existen dos partes complementarias: la que recibe el dinero y debe devolverlo más los intereses correspondientes según el plazo de pago fijado en el contrato o póliza de crédito. Y el prestador del dinero a cambio del tipo de interés pactado.

En resumen que en los préstamos se llama prestamista a la parte acreedora del crédito. La que entrega el dinero a cambio de una retribución en forma de intereses a cobrar en una fecha de vencimiento futura.

Definición y funcionamiento de los bancos privados

Pero en los últimos años los bancos y cajas han sido muy restrictivos en lo que al crédito se refiere, tanto a particulares como a empresas.

Para empezar están los bancos, que suele ser siempre la primera opción aunque también es la mas difícil para obtener ayuda. Aunque seamos cliente de la misma oficina bancaria desde hace años.

El motivo es que los bancos obtienen ingresos de diferentes formas: servicios bancarios y operaciones de crédito. Por eso no suelen conceder operaciones financieras con mucho riesgo, además de por tener políticas de riesgos muy estrictas para evitar elevadas pérdidas de solvencia en caso de impagos.

Definición de financieras y crediticias online

Las empresas online de financiación urgente han crecido mucho en los últimos años gracias a la restricción del crédito realizada por los bancos.

Básicamente estas financieras son empresas de capital privado autorizadas para dar crédito a particulares y empresas a través de Internet.

Es decir que estas entidades financieras carecen de oficina para la atención al cliente, tal y como ocurre con las sucursales bancarias. Al ser toda la operativa vía online o telefónica.

Pero lo que puede parecer una desventaja es todo lo contrario, porque al ser 100% online la solicitud del crédito se realiza en menos de 10 minutos y sin papeleos.

A diferencia de lo que pasa con los bancos, ya que basta con rellenar unos datos básicos en un formulario online: importe de dinero, plazo de devolución, si estás en ficheros de morosos como TransUnion o Infored, y si tienes ingresos fijos mensuales (nómina, pensión de jubilación, o prestación por desempleo) si estás sin trabajo en el paro.

¿Qué es mejor: prestamistas, bancos o financieras?

A la hora de salir de una situación de necesito dinero y no sé qué hacer, hay diferentes tipos de soluciones financieras.

La diferencia entre un tipo de ayuda y otra ya la hemos visto con su significado. Pero básicamente se trata del riesgo que está dispuesto a asumir cada uno y por lo tanto del tipo de interés y de las garantías correspondientes.

Por eso en situaciones más difíciles de necesito dinero sin nómina y con reporte de crédito negativo, será muy difícil que un banco conceda la operación. Da igual que seamos clientes, hay un elevado riesgo sobre todo si es un crédito sin garantías (avales o hipotecas sobre propiedades).

En cuanto a las entidades financieras online suelen ser más flexibles que los bancos, aunque algunas crediticias no dan dinero a particulares y empresas en ficheros de morosos como TransUnion o Infored.

Normalmente para conseguir dinero rápido sin nómina ni garantías las mejor opción son los minicréditos.

El problema de las financieras online es precisamente ese: el capital puede ser insuficiente y el plazo de devolución demasiado corto.

Por eso en las situaciones más difíciles lo mejor es pedir ayuda a prestamistas privados para particulares. Porque además de conseguir más dinero tendrás mayores plazos y así las cuotas mensuales serán más pequeñas.







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